對(duì)于絕大部分人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)是很有必要的。因?yàn)槲覀儫o(wú)法預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)到來(lái)，說(shuō)不定哪天就會(huì)碰到一場(chǎng)意外或疾病，把我們的積蓄掏空。買了保險(xiǎn)，我們就能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。那么，我們應(yīng)該怎么配置保險(xiǎn)呢?專心君特地整理這篇文章四大險(xiǎn)種怎么配置?記住這幾點(diǎn)，輕松買到最實(shí)用、劃算的保險(xiǎn)!
保險(xiǎn)還是有必要買的，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，以小博大、未雨綢繆，讓我們?cè)谛睦砩袭a(chǎn)生一種安全感。
保險(xiǎn)可歸結(jié)為：生有所備;老有所養(yǎng);病有所醫(yī);死有所留;殘有所靠，保險(xiǎn)是現(xiàn)在準(zhǔn)備，讓未來(lái)更穩(wěn)定。保險(xiǎn)是對(duì)家人、對(duì)自己的一種負(fù)責(zé)行為，患病了不給家人增添額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，身故了給家人留下充分的生活資金。
像社保涉及的醫(yī)療費(fèi)用，需要有指定醫(yī)院的就醫(yī)憑證報(bào)銷，下有1300-2000不等的起付線，上有封頂線。門診、急診大額醫(yī)療費(fèi)支付的費(fèi)用的最高限額是2萬(wàn)元。住院費(fèi)用，一個(gè)年度內(nèi)最高報(bào)銷額目前是7萬(wàn)元。具體標(biāo)準(zhǔn)與參保人員所住的醫(yī)院級(jí)別有關(guān)。
商保醫(yī)療保障可以彌補(bǔ)社保不足，在社保報(bào)銷后，合同保障多少就報(bào)多少，像“百萬(wàn)醫(yī)療”等這類高端醫(yī)療險(xiǎn)，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥都可以保險(xiǎn)。商保中很多產(chǎn)品都含有住院津貼，金額50-200元一天不等，可抵用營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、床位費(fèi)等。
另外，保險(xiǎn)不是說(shuō)買就買的普通產(chǎn)品，在買保險(xiǎn)的時(shí)候，必須要注意這幾點(diǎn)：
1、 先大人，后小孩
很多父母總想給孩子最好的保障，所以優(yōu)先給孩子配置保險(xiǎn)，而把自己排在后面。這就造成了家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，萬(wàn)一大人出了問(wèn)題，整個(gè)家庭都陷入經(jīng)濟(jì)困境。因此，在買保險(xiǎn)的時(shí)候，要先把大人的保險(xiǎn)配齊，再考慮小孩。
2、 先保障，后理財(cái)
我們買保險(xiǎn)的目的就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，獲得保障;所以要先把人身保障做好，再來(lái)考慮理財(cái)。
深藍(lán)君建議大家購(gòu)買保險(xiǎn)的順序?yàn)椋横t(yī)療險(xiǎn)→意外險(xiǎn)→重疾險(xiǎn)→壽險(xiǎn)。在配置齊人身保險(xiǎn)之后，再去考慮理財(cái)保險(xiǎn)，比如教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)。
3、 先保額，后期限
買保險(xiǎn)，其實(shí)就是買保額。我們買保險(xiǎn)就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，如果保額不夠，就起不到很好的作用。所以，在預(yù)算有限的情況，我們要優(yōu)先考慮做高保額，之后再來(lái)想保障期限的問(wèn)題。
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我們普通人到底有沒有必要一年花幾千買保險(xiǎn)？
我們普通人有必要一年花幾千買保險(xiǎn)的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)對(duì)我們普通人來(lái)說(shuō)真的很重要。合適的商業(yè)保險(xiǎn)組合是需要溝通規(guī)劃出來(lái)的，建議理性規(guī)劃，量力而行。萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)險(xiǎn)的一種，在擁有保障的同時(shí)兼具一定的理財(cái)功能。萬(wàn)能險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的一類。與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，客戶除了終身保障外，還可以直接參與保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)立的投資賬戶中資金的投資活動(dòng)。保單價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的投保人投資賬戶中的資金表現(xiàn)掛鉤。
拓展資料:
1、 保險(xiǎn)的三大功能
?、俦ｋU(xiǎn)保障、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)可以給你的家庭一份經(jīng)濟(jì)支柱擁有高額保險(xiǎn)保障、為你轉(zhuǎn)移贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女、房貸車貸等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)還能化解意外、疾病、傷殘失能，巨額醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。
②財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資理財(cái) 你可以通過(guò)買保險(xiǎn)的形式讓你自己的養(yǎng)老費(fèi)用、孩子的教育經(jīng)費(fèi)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄達(dá)成目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，與此同時(shí)還可以分享保險(xiǎn)公司專家理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)成果，擁有穩(wěn)定且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的收益。
?、郾ＨY產(chǎn)、資金安全、合理避稅、法律保障，達(dá)到真正的個(gè)人資產(chǎn)。
2、 保險(xiǎn)退保怎樣可以退全款
退保險(xiǎn)一般只能在保單猶豫期內(nèi)申請(qǐng)才能退全款，若是過(guò)了猶豫期，保險(xiǎn)公司只會(huì)退還保單現(xiàn)金價(jià)值，損失會(huì)比較大。另外，如果消費(fèi)者是被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)、誘騙投保，若是能提供證明，也可以找保險(xiǎn)公司投訴并要求退保返還全款保費(fèi)。
3、 保險(xiǎn)理賠不合理怎么解決
如果當(dāng)事人覺得保險(xiǎn)理賠不合理， 可以有以下二種解決辦法：
?、僬冶ｋU(xiǎn)公司投訴，有重復(fù)的理由，可以先列出證據(jù)和理由，先去保險(xiǎn)公司柜臺(tái)進(jìn)行投訴建議，通過(guò)協(xié)商看能不能解決;
?、谡曳ㄔ焊姹ｋU(xiǎn)公司，這是一種比較勞神費(fèi)力的辦法，需要收集大量證據(jù)就到法院告保險(xiǎn)公司，是有一定必要性和合理性，即使起訴到法院，法院一般也會(huì)予以認(rèn)可的。
4、 保險(xiǎn)為什么有免賠額
保險(xiǎn)的免賠額是為了減少小額索賠，以此來(lái)減小保險(xiǎn)公司賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，并降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，這有利于提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率。保險(xiǎn)免賠額是指被保險(xiǎn)公司可以免除賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額，超過(guò)免賠額保險(xiǎn)公司才開始賠償。一般市面上的保險(xiǎn)免賠額通常被設(shè)定在10000，有的可以更低或更高，以該產(chǎn)品的實(shí)際條款為準(zhǔn)。
保險(xiǎn)到底有必要買嗎？
買保險(xiǎn)有必要嗎?奶爸一開始就已經(jīng)表明觀點(diǎn)，國(guó)家醫(yī)保配上合適的商業(yè)保險(xiǎn)，可以將各種風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。
如果您害怕買了之后后悔，那么一定要先看看這篇文章：《揭穿保險(xiǎn)銷售六大坑!教你如何正確配置保險(xiǎn) 》
不同險(xiǎn)種針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也是不一樣的，比如意外險(xiǎn)防范的是意外風(fēng)險(xiǎn)，比如交通意外;
健康險(xiǎn)就是用于彌補(bǔ)因?yàn)榧膊?lái)的經(jīng)濟(jì)損失;而壽險(xiǎn)是為防范家庭經(jīng)濟(jì)支柱遭遇極端風(fēng)險(xiǎn)，家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
每一個(gè)險(xiǎn)種都有各自的功能，一般我們的保險(xiǎn)配置也是循序漸進(jìn)的，一般的配置順序是：意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)壽險(xiǎn)。
這里所說(shuō)的保險(xiǎn)都是商業(yè)保險(xiǎn)，提醒大家一點(diǎn)，在投保商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要把社保買上，因?yàn)樯绫Ｊ亲罨A(chǔ)的，是國(guó)家給每個(gè)人的福利，投保門檻低，費(fèi)用也比較低。
1.意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中杠桿率比較高的，也是每一個(gè)人都應(yīng)該擁有的一份商業(yè)保險(xiǎn)。
我們常說(shuō)，誰(shuí)也不知道意外和明天哪一個(gè)先到來(lái)，這也說(shuō)明意外的突發(fā)性，而意外帶來(lái)的傷害重則死亡/傷殘，輕則需要住院醫(yī)療。
而被保人如果因?yàn)橐馔庑枰≡褐委?，也是一筆經(jīng)濟(jì)支出，意外險(xiǎn)可以將這一部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
2. 健康險(xiǎn)
這里主要介紹兩種健康險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn);兩者都是轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，而疾病風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。
3.壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)主要是在被保人遭遇極端風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以給受益人一筆賠償金，幫助家庭繼續(xù)生活，不至于陷入經(jīng)濟(jì)困境。
保險(xiǎn)有必要買嗎？
一、有必要。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，也可實(shí)現(xiàn)資金儲(chǔ)蓄、增值的理財(cái)功用，人的一生難免會(huì)遭遇疾病和意外的侵襲，而買保險(xiǎn)就可以轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險(xiǎn)，且有巨大的杠桿作用，用幾百元、幾千元的保費(fèi)能撬動(dòng)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的保額。
二、買保險(xiǎn)的好處:
1、能提供保障：保障人們無(wú)論何時(shí)何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。
2、能解決人生的三大憂患：命太長(zhǎng)，自己要錢用;命太短，家人要錢用;中途意外，自己和家人要錢用。
3、能完成自己退休計(jì)劃：想在老年過(guò)上安康生活，只有自己未雨綢繆，早早做好保險(xiǎn)規(guī)劃，這樣我們才能安享晚年，維護(hù)個(gè)人尊嚴(yán)，真正做到老有所養(yǎng)，老有所依。
4、可補(bǔ)償疾病所造成的經(jīng)濟(jì)損失：用好保險(xiǎn)，可以讓你在家人和疾病之間筑起一道防火墻，不至于一病回到解放前!
5、為孩子的教育規(guī)劃及成長(zhǎng)保駕護(hù)航：可憐天下父母心，普天之下有哪個(gè)父母不是百般呵護(hù)自己的小孩呢?為孩子投保，相當(dāng)于為他留下了一筆儲(chǔ)蓄教育金。
6、是對(duì)家庭承擔(dān)的責(zé)任：如果你愛你的家人，你可以說(shuō)：只要我在，我會(huì)照顧你，如果你有一份保險(xiǎn)，你可以說(shuō)：無(wú)論我在不在，保單都會(huì)照顧你。
7、免除后顧之憂，讓人專注事業(yè)打拼：作為滿足最基本保障需求的資產(chǎn)配置，必須要有確定性、到期可兌現(xiàn)，而能夠做到這些的，只有保險(xiǎn)!有了保險(xiǎn)的分擔(dān)，被保險(xiǎn)人可以更安心的專注于事業(yè)的打拼，輕裝上陣!
8、防范風(fēng)險(xiǎn)于未來(lái)：小偷不一定會(huì)來(lái)光顧，但我們還是愿意裝防盜門;天不一定會(huì)下雨，但雨傘卻是我們常備的物品;風(fēng)險(xiǎn)并一定會(huì)發(fā)生，但我們不能不防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
9、為自己的財(cái)產(chǎn)提供保障：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)都不知道風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候會(huì)來(lái)，當(dāng)災(zāi)難來(lái)臨時(shí)，人生安全固然重要，但是假如要面對(duì)多年辛苦積攢下來(lái)的財(cái)產(chǎn)全部化為烏有的現(xiàn)實(shí)，又有多少人能承受呢?
10、能傳承財(cái)富：保險(xiǎn)是一種很好的財(cái)富傳承方式，可以做到定向、定量和定時(shí)的傳承，既可以保證下一代的生活品質(zhì)，又避免了揮霍無(wú)度，還能合法合理的避開我國(guó)即將開征的遺產(chǎn)稅!