資金托管賬戶是什么意思?
P2P資金存管是指P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將交易資金或平臺(tái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)金 、備用金等存放于第三方賬戶上，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶。但第三方?jīng)]有義務(wù)監(jiān)督資金的去向與來源，僅僅只是承擔(dān)保管義務(wù)，在資金存管業(yè)務(wù)中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能直接接觸到存管資金，并可以隨時(shí)提取資金。
銀行資金托管賬戶是指借款人和投資人雙方都在第三方機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶，資金流運(yùn)行在第三方托管公司，不經(jīng)過平臺(tái)的銀行賬戶。平臺(tái)只充當(dāng)信息中介，從而避免平臺(tái)因?yàn)榻?jīng)營不善導(dǎo)致挪用交易資金而給交易雙方帶來風(fēng)險(xiǎn)。
兩者最大的區(qū)別在于一個(gè)監(jiān)督，托管需要銀行對資金賬戶進(jìn)行監(jiān)控，并定期出具報(bào)告，以證實(shí)資金用途是專項(xiàng)用于保障投資者投資本息，并定期向大眾公開余額，而存管僅僅是開一個(gè)定期存款賬戶而已。
盡管目前監(jiān)管層已經(jīng)明確銀行作為第三方資金存管的"官方"地位，但平臺(tái)還是可以隨時(shí)動(dòng)用賬戶里的資金，而銀行資金托管賬戶是平臺(tái)無法動(dòng)用賬戶資金，從而避免了平臺(tái)非法集資、私設(shè)資金池以及惡意挪用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。
無論是從托管與存管的字面意義上講，還是從其本質(zhì)上來說，銀行資金托管賬戶似乎都更符合網(wǎng)貸是一個(gè)純信息中介的性質(zhì)。它一方面其資金管理趨向嚴(yán)格，第三方托管賬戶中的資金僅可以向?qū)?yīng)的用戶實(shí)名銀行卡和項(xiàng)目借款人轉(zhuǎn)賬，避免了網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金錯(cuò)配。另一方面積極響應(yīng)了銀監(jiān)會(huì)對P2P行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見：不搞資金池，不碰資金。直接避免了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)圈跑投資人充值的錢。